Финансовый вопрос: кризис и ваши деньги
В ноябре специалисты исследовательской компании Research&Branding Group (руководитель Евгений Копатько) изучили общественное мнение населения в 24 областях Украины и АР Крым по актуальным вопросам социально-политической жизни страны. Выяснилось, что 89% украинцев считают плохим экономическое положение державы и 92% — политическое, это рекордный уровень пессимизма, который когда-либо регистрировался в стране компанией Research&Branding Group, тем более в преддверии праздников. По данным исследования, кризис повлиял на украинцев следующим образом:
- Большинство жителей всех регионов Украины (62%) в той или иной мере ощутили влияние экономического кризиса.
- За последний месяц доходы жителей Украины либо уменьшились (47%), либо остались на прежнем уровне (46%). При этом, считать, что их доходы уменьшились, в большей мере склонны жители Юго-Востока страны (56%), тогда как на Западе Украины большинство опрошенных полагает, что доходы остались на прежнем уровне (56%).
- По мнению большинства граждан (61%), Украина находится только в начале экономического кризиса. При этом следует отметить, что в Центре страны число оптимистов, полагающих, что Украина либо уже постепенно выходит из кризисного состояния, либо считающих, что кризиса нет, больше (8%) чем на Западе (3%) и Юго-Востоке (4%).
- Большинство жителей всех регионов Украины (62%) в той или иной мере ощутили влияние экономического кризиса.
- За последний месяц доходы жителей Украины либо уменьшились (47%), либо остались на прежнем уровне (46%). При этом, считать, что их доходы уменьшились, в большей мере склонны жители Юго-Востока страны (56%), тогда как на Западе Украины большинство опрошенных полагает, что доходы остались на прежнем уровне (56%).
- По мнению большинства граждан (61%), Украина находится только в начале экономического кризиса. При этом следует отметить, что в Центре страны число оптимистов, полагающих, что Украина либо уже постепенно выходит из кризисного состояния, либо считающих, что кризиса нет, больше (8%) чем на Западе (3%) и Юго-Востоке (4%).
- Больше всего пессимистов среди жителей областных центров, 70% которых полагают, что основной удар кризиса страна еще не ощутила.
- Во всех регионах страны больше всего жители боятся роста цен и инфляции (73%), а также безработицы (52%) и остановки производства (38%).
- Во всех регионах страны больше всего жители боятся роста цен и инфляции (73%), а также безработицы (52%) и остановки производства (38%).
- Жители Центра Украины больше (21%), чем на Западе и Юго-Востоке (по 13%) опасаются упадка сельского хозяйства.
- Роста преступности вследствие экономического кризиса больше всего (22%) боятся жители областных центров, а меньше всего (11%) — жители сельской местности.
- Роста преступности вследствие экономического кризиса больше всего (22%) боятся жители областных центров, а меньше всего (11%) — жители сельской местности.
- На сегодняшний день рядовые украинцы в большей мере ожидают таких проявлений кризиса, как увольнение (47%), сокращение рабочего дня (41%), неоплачиваемые отпуска (44%) и сокращение зарплаты (45%), нежели уже с ними столкнулись.
- Жители страны чаще всего уже сталкивались с сокращениями зарплат (17%), реже — с увольнениями (7%).
- В нынешних условиях 48% украинцев прибегли к экономии. При этом на Юго-Востоке число экономных граждан значительно больше (62%), чем на Западе (38%) и в Центре (31%).
- В нынешних условиях 48% украинцев прибегли к экономии. При этом на Юго-Востоке число экономных граждан значительно больше (62%), чем на Западе (38%) и в Центре (31%).
- Больше всего жители страны стали экономить на продуктах питания (42%), одежде и обуви (40%).
- В условиях экономического кризиса украинцы предпочитают хранить свои сбережения наличными деньгами (41%).
- Наибольшее доверие у жителей всех регионов Украины вызывает евро (25%). Гривне и доллару доверяют соответственно 19% и 18% респондентов.
- Показательно, что уровень доверия к национальной валюте выше у жителей Юго-Востока (22%), а к долларам — Центра Украины (25%). Доверие к гривне выше в сельской местности (24%), чем в областных центрах (16%) и городах (18%).
- Большинство украинцев (68%) не доверяют банкам. 70% граждан Украины сняли бы свои деньги с депозитных вкладов, если бы таковые имелись.
- В условиях кризиса большинство жителей страны (70%) рассчитывает только на свои силы, причем число таковых несколько больше на Юго-Востоке (76%), чем на Западе и в Центре (по 64%).
- В условиях кризиса самой распространенной моделью поведения жителей Украины является работа — как прежде (39%) и в виде дополнительного заработка (31%). Переждать и отсидеться предпочли бы всего 14% опрошенных.
- 46% украинцев не стали бы участвовать ни в каких акциях протеста. Те же, кто готов к социальному протесту, предпочли бы митинги, демонстрации (24%) и подписи под петициями, воззваниями, требованиями (20%).
- Большинство украинцев (47%) уверены, что масштабы кризиса в Украине «раздуваются» искусственно путем нагнетания обстановки представителями власти, политиками и СМИ.
- 45% опрошенных полагают, что кризис научит регулировать свои потребности в зависимости от доходов.
С последним пунктом нельзя не согласиться: когда зарплаты задерживаются или снижаются, а цены растут, нам поневоле приходится учиться экономить и быть расчетливее. Как распоряжаться средствами в период финансово-экономического кризиса?
С последним пунктом нельзя не согласиться: когда зарплаты задерживаются или снижаются, а цены растут, нам поневоле приходится учиться экономить и быть расчетливее. Как распоряжаться средствами в период финансово-экономического кризиса?
Стоит ли хранить деньги на депозитном счету в банке?
На этот вопрос ответила Ирина Анатольевна Михайлова, управляющий филиалом — Стахановским отделением Ощадного банка.
— Как обычный украинец, я не чувствую опасности в хранении денег в банке. Тем более в сегодняшней ситуации, в период экономического и финансового кризиса, растущей безработицы существует опасность хранения денег дома. Учитывая эти моменты, заботясь о своих клиентах, Ощадный банк, как один из крупных системных банков, предлагает Новогодние вклады с удобными условиями размещения ваших денежных средств на 1, 3, 6 месяцев. Мне бы хотелось порекомендовать жителям города взвешенно подходить к выбору банка-партнера. Это должен быть банк прежде всего с прозрачными методами работы, необходимо знать учредителей банка, его уставный фонд, изучить экономические и финансовые показатели работы банка и т.д. О своем банке скажу, что нам доверяют такие крупные государственные структуры, как Пенсионный фонд, УГППС «Укрпошта». Наш банк — единственный банк, обслуживающий энергорынок страны. И самое основное, что Ощадный банк имеет закрепленную законом государственную гарантию полного сбережения вкладов населения.
На этот вопрос ответила Ирина Анатольевна Михайлова, управляющий филиалом — Стахановским отделением Ощадного банка.
— Как обычный украинец, я не чувствую опасности в хранении денег в банке. Тем более в сегодняшней ситуации, в период экономического и финансового кризиса, растущей безработицы существует опасность хранения денег дома. Учитывая эти моменты, заботясь о своих клиентах, Ощадный банк, как один из крупных системных банков, предлагает Новогодние вклады с удобными условиями размещения ваших денежных средств на 1, 3, 6 месяцев. Мне бы хотелось порекомендовать жителям города взвешенно подходить к выбору банка-партнера. Это должен быть банк прежде всего с прозрачными методами работы, необходимо знать учредителей банка, его уставный фонд, изучить экономические и финансовые показатели работы банка и т.д. О своем банке скажу, что нам доверяют такие крупные государственные структуры, как Пенсионный фонд, УГППС «Укрпошта». Наш банк — единственный банк, обслуживающий энергорынок страны. И самое основное, что Ощадный банк имеет закрепленную законом государственную гарантию полного сбережения вкладов населения.
Как вернуть депозит?
13 октября текущего года вступило в силу постановление Национального банка Украины, в соответствии с которым отечественным банкам было запрещено досрочно выдавать депозиты и увеличивать кредитование. НБУ заморозил активы украинских банков, чтобы удержать их от возможного краха. 10.12.08 г. на пресс-конференции председатель правления Нацбанка Владимир Стельмах заявил, что НБУ не отменял и не приостанавливал запрет на досрочное снятие депозитов. Он добавил, что НБУ также запрещает банкам отказывать в выплате депозитов клиентам, если их срок окончился. Стельмах прибавил, что коммерческие банки на сегодня в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками только при условии, если, в свою очередь, перед ними выполнили обязательства заемщики.
13 октября текущего года вступило в силу постановление Национального банка Украины, в соответствии с которым отечественным банкам было запрещено досрочно выдавать депозиты и увеличивать кредитование. НБУ заморозил активы украинских банков, чтобы удержать их от возможного краха. 10.12.08 г. на пресс-конференции председатель правления Нацбанка Владимир Стельмах заявил, что НБУ не отменял и не приостанавливал запрет на досрочное снятие депозитов. Он добавил, что НБУ также запрещает банкам отказывать в выплате депозитов клиентам, если их срок окончился. Стельмах прибавил, что коммерческие банки на сегодня в состоянии выполнить свои обязательства перед вкладчиками только при условии, если, в свою очередь, перед ними выполнили обязательства заемщики.
На днях Верховная Рада запретила банкам изменять условия договоров банковского вклада и кредитного договора, был принят закон о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины. Статья 55 закона «О банках и банковской деятельности» дополняется нормой о том, что банкам запрещается в одностороннем порядке менять условия заключенных с клиентами договоров, в частности, повышать ставки по выданным кредитам и снижать ставки по внесенным депозитам. По мнению инициатора законопроекта Бориса Тарасюка, принятие документа позволит улучшить защиту прав клиентов банков и защитит их от необоснованного повышения ставок по кредитам. Ранее первый заместитель главы Национального банка Украины (НБУ) А. Шаповалов призывал банки повышать ставки по вкладам для того, чтобы клиенты отказались от досрочного снятия депозитов. Прежде чем подписывать депозитный договор с банком, внимательно прочтите все пункты. Заканчивается срок вашего депозитного вклада и вы не намерены его продлевать? Заранее позвоните в банк, а лучше зайдите лично, предупредите, чтобы подготовили всю сумму. Если вы помещали на счет деньги в евро или долларах, банк обязан вернуть их в той же валюте.
По поводу возврата средств с депозитного счета И.А. Михайлова, управляющий филиалом — Стахановским отделением Ощадного банка, сказала:
— Согласно Постановлению НБУ №413 от 4.12.08г., банки должны «принимать все необходимые меры по обеспечению прогрессивной динамики роста объема депозитов, прежде всего в национальной валюте, с целью недопущения досрочного возврата средств, размещенных вкладчиками», т.е. банки не имеют права осуществлять досрочное расторжение вкладов. Вклады, срок действия которых закончился, выплачиваем без проблем в этот же день согласно договору. Лонгация договора проходит только по желанию вкладчика. Естественно, проводим с вкладчиком беседу о дальнейшем размещении у нас денежных средств на более выгодные вклады. По окончании срока депозитного договора, процентная ставка продолжает начисляться, как по вкладу до востребования, это оговорено условиями договора.
Где раздобыть кредит?
Украинские банки приостановили кредитование на неопределенный срок. Пока экономическая ситуация в стране остается нестабильной, рано делать прогнозы, когда возобновится кредитование. Наилучший вариант — занять деньги под небольшой процент у знакомых или без процентов у родственников, но сейчас мало кто согласится занять — никто ни в чем не уверен. Самый жесткий вариант — заем в кредитном союзе. В кредитных союзах можно взять кредит без справки о доходах, но под высокие «хищные» проценты — 40—50% годовых. Занимая деньги, рассчитывайте свои силы и ресурсы платежеспособности.
Украинские банки приостановили кредитование на неопределенный срок. Пока экономическая ситуация в стране остается нестабильной, рано делать прогнозы, когда возобновится кредитование. Наилучший вариант — занять деньги под небольшой процент у знакомых или без процентов у родственников, но сейчас мало кто согласится занять — никто ни в чем не уверен. Самый жесткий вариант — заем в кредитном союзе. В кредитных союзах можно взять кредит без справки о доходах, но под высокие «хищные» проценты — 40—50% годовых. Занимая деньги, рассчитывайте свои силы и ресурсы платежеспособности.
Что делать, если не можешь выплачивать кредит?
В кредитном договоре оговорена такая возможность, как отсрочка платежа. Если вы утратили источник доходов и не можете выплачивать кредит, нужно прийти в банк, написать заявление на отсрочку платежа. Срок отсрочки составляет до 6 месяцев, проценты увеличиваются.
С хроническими неплательщиками по кредитам банки «разбираются» через суд. Если вы работаете, то для погашения задолженности могут через бухгалтерию ежемесячно удерживать часть вашей заработной платы. У неработающего должника могут описать имущество и, после оценки, вынести его на реализацию.
В кредитном договоре оговорена такая возможность, как отсрочка платежа. Если вы утратили источник доходов и не можете выплачивать кредит, нужно прийти в банк, написать заявление на отсрочку платежа. Срок отсрочки составляет до 6 месяцев, проценты увеличиваются.
С хроническими неплательщиками по кредитам банки «разбираются» через суд. Если вы работаете, то для погашения задолженности могут через бухгалтерию ежемесячно удерживать часть вашей заработной платы. У неработающего должника могут описать имущество и, после оценки, вынести его на реализацию.
По мнению некоторых банкиров, уже весной 2009 г. ожидается, что банки выставят на продажу автомобили и квартиры неплатежеспособных заемщиков, причем, по заниженным ценам. Тот случай, когда при наличии денег можно будет построить счастье на чужом несчастье.
По словам И.А. Михайловой, вариантов нет — кредит надо выплачивать. Учитывая тот факт, что кризисная ситуация в первую очередь повлияла на платежеспособность ряда клиентов банка, с целью сохранения клиентской базы, в Ощадном банке создана модель лояльных взаимоотношений в общении «клиент-банк». Результатами созданной «модели лояльности» должны стать верность клиентов нашему банку и стабильные доходы коллектива. Сегодня, как никогда, наши заемщики должны убедиться в правильности своего решения в выборе банка. Согласно условиям кредитного договора в случае возникновения финансовых трудностей клиент может обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежей. Это реальное решение проблемы.
По словам И.А. Михайловой, вариантов нет — кредит надо выплачивать. Учитывая тот факт, что кризисная ситуация в первую очередь повлияла на платежеспособность ряда клиентов банка, с целью сохранения клиентской базы, в Ощадном банке создана модель лояльных взаимоотношений в общении «клиент-банк». Результатами созданной «модели лояльности» должны стать верность клиентов нашему банку и стабильные доходы коллектива. Сегодня, как никогда, наши заемщики должны убедиться в правильности своего решения в выборе банка. Согласно условиям кредитного договора в случае возникновения финансовых трудностей клиент может обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежей. Это реальное решение проблемы.
Где и в какой валюте хранить деньги?
Начальник отделения №14 Луганского регионального управления ОАОКБ «Надра» Ростислав Викторович Хмельницкий рекомендует хранить деньги равными частями в гривне, долларах, евро и только в банке: «Сейчас в банках достаточно высокие проценты по вкладам в гривне, они способны перекрыть девальвацию. Валютные вклады сохранятся и приумножатся. Закупку валюты лучше производить по её рыночному курсу, закупать её будет выгоднее в конце весны или летом».
Начальник отделения №14 Луганского регионального управления ОАОКБ «Надра» Ростислав Викторович Хмельницкий рекомендует хранить деньги равными частями в гривне, долларах, евро и только в банке: «Сейчас в банках достаточно высокие проценты по вкладам в гривне, они способны перекрыть девальвацию. Валютные вклады сохранятся и приумножатся. Закупку валюты лучше производить по её рыночному курсу, закупать её будет выгоднее в конце весны или летом».
«Предложение валюты на наличном рынке Украины в декабре превысило спрос, чего не было отмечено за последние несколько месяцев. Это свидетельствует об уверенности населения в том, что дальнейшего падения курса национальной валюты не будет», — такое мнение высказал первый заместитель главы Национального банка Украины (НБУ) Анатолий Шаповалов. Эксперты полагают, что украинцы начали продавать валюту лишь в преддверии зимних праздников. Несмотря на оптимистичные заявления НБУ, доллар на межбанке приближается к 8 грн., евро — больше 10 грн. 11 декабря во время торгов на межбанковском валютном рынке курс гривни был 7,68-7,73 грн. за доллар. Торги по евро завершились в диапазоне 10,17-10,23 грн./евро.
Ирина Бражко
